Ζητήματα Ζωής και Χρεών: Στα 20, 30 και 40 σου, ο προγραμματισμός για τη σύνταξη είναι μια προσπάθεια που αποφέρει τα καλύτερα αποτελέσματα όταν ξεκινά όσο το δυνατόν νωρίτερα. Η κατανόηση των συνταξιοδοτικών συστημάτων αποτελεί μέρος της χρηματοοικονομικής παιδείας, η οποία συχνά επισκιάζεται από την ανάγκη για βραχυπρόθεσμα κέρδη, θυσιάζοντας την μακροπρόθεσμη προοπτική.
ΣΤΗΝ ΑΓΓΛΙΚΗ ΕΚΔΟΣΗ ΤΟΥ ΠΟΛΙΤΗ:
Pension Planning Must be as Dynamic as Your Career
Αποφασισμένη να ζήσει τη ζωή της ως παγκόσμια νομάς, έκανε το μεγάλο βήμα με μια θέση συμβούλου στο Λονδίνο στην ηλικία των 30. Ο ουρανός ήταν το όριο· διηύθυνε μια διεθνή καριέρα παράλληλα με την οικογενειακή της ζωή, μετακινήθηκε μεταξύ περιοχών, χτίζοντας έργα και επιχειρήσεις σε Ευρώπη, Μέση Ανατολή και Αφρική. Δεν θα άλλαζε τίποτα, λέει, «Δούλεψα σκληρά, διασκέδασα πολύ και δημιούργησα ένα φανταστικό δίκτυο φίλων και συνεργατών, ενώ ισορροπούσα την καριέρα με την προσωπική ζωή. Σκληρό αλλά απολαυστικό».
Κοιτάζοντας πίσω
Λίγο ήξερε ότι όταν έφτασε τα 60, θα βρισκόταν αντιμέτωπη με ένα σύνθετο γραφειοκρατικό χαρτοφυλάκιο εθνικών υπηρεσιών σε διάφορες χώρες για να διεκδικήσει τη σκληρά κερδισμένη σύνταξή της. Κάθε χώρα έχει διαφορετικούς κανόνες, διαφορετικές ηλικίες συνταξιοδότησης και απαιτεί διαφορετικά έγγραφα.
Η ιστορία της Καρολάιν αποτελεί ένα ξύπνημα για πολλούς με νωπή διεθνή καριέρα: είναι σημαντικό να σκέφτεσαι τον μελλοντικό εαυτό σου. Μπορεί να φαίνεται ένα μακρινό μέλλον όπου όλα είναι δυνατά και τα χρήματα θα ρέουν για να εξασφαλίσουν τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σου για μια ζωή.
Απαιτεί προσεκτικό οικονομικό και προσωπικό σχεδιασμό. Ένα από τα σημαντικότερα μαθήματα είναι να εξετάζεις με προσοχή τις συνέπειες κάθε επαγγελματικού βήματος στις μελλοντικές σου συντάξεις.
Κατανόηση των συνταξιοδοτικών συστημάτων
Η κατανόηση τόσο των εθνικών όσο και των ιδιωτικών συνταξιοδοτικών συστημάτων είναι απαραίτητη για τους παγκόσμιους νομάδες, ώστε να διασφαλίσουν τη μακροπρόθεσμη οικονομική τους ασφάλεια. Αν κοιτάξουμε τις εθνικές ή ιδιωτικές συντάξεις στα 50 ή 60 μας, αντί να εξετάζουμε κάθε αλλαγή δουλειάς ή καριέρας, η διαδικασία γίνεται πολύ πιο δύσκολη, γιατί οι λύσεις είναι πλέον περιορισμένες.
Οι κυβερνήσεις είναι έξυπνες στο να δημιουργούν κενά που τους δίνουν τη δύναμη να αρνηθούν ή να περιορίσουν τις συντάξεις, εκτός αν είχες “ένα σύστημα έγκαιρης προειδοποίησης σχετικά με τις επιλογές ζωής/εργασίας σου”, όπως προκύπτει από την πραγματική εμπειρία της Καρολάιν.
Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές καριέρες με σταθερές συντάξεις από εργοδότη, ο τρόπος ζωής του παγκόσμιου νομά μπορεί να είναι κατακερματισμένος, οδηγώντας σε κενά στις συνεισφορές για σύνταξη αν δεν διαχειρίζεσαι σκόπιμα.
Τα εθνικά συνταξιοδοτικά συστήματα συνήθως εξαρτώνται από συνεχείς συνεισφορές εντός μιας συγκεκριμένης χώρας. Ένας παγκόσμιος νομάς μπορεί να δουλέψει λίγα χρόνια στο Ηνωμένο Βασίλειο, μερικά στη Γερμανία και μετά να μετακινηθεί στη Σιγκαπούρη ή στα ΗΑΕ. Κάθε χώρα έχει τους δικούς της κανόνες για τη σύνταξη, τις απαιτούμενες συνεισφορές και την ηλικία συνταξιοδότησης.
Κάποιες χώρες έχουν διμερείς συμφωνίες που επιτρέπουν τη μεταφορά συνταξιοδοτικών δικαιωμάτων, αλλά πολλές δεν έχουν. Χωρίς σαφή κατανόηση και τεκμηρίωση, υπάρχει μεγάλος κίνδυνος απώλειας πρόσβασης στη σύνταξη ή λήψη μόνο μερικών δικαιωμάτων.
Τα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα προσφέρουν ευελιξία που συχνά λείπει από τα εθνικά συστήματα. Είναι ιδιαίτερα χρήσιμα για παγκόσμιους νομάδες που δεν μπορούν να βασίζονται σε μακροχρόνια συμμετοχή σε ένα εθνικό σύστημα. Η επιλογή ενός διεθνούς προγράμματος αποταμίευσης ή ιδιωτικής σύνταξης στην οποία μπορείς να συνεισφέρεις ανεξάρτητα από την τοποθεσία, είναι στρατηγική έξυπνη. Μέρος αυτής της στρατηγικής είναι να επιλέξεις σχέδια που επιτρέπουν επενδύσεις σε πολλαπλά νομίσματα, χαμηλές χρεώσεις και μεταφερσιμότητα μεταξύ χωρών.
Ένα σημαντικό μάθημα από την ιστορία της Καρολάιν αφορά τα προγράμματα που προσφέρει ο εργοδότης, ειδικά αν εργάζεσαι στο εξωτερικό. Ορισμένες διεθνείς εταιρείες προσφέρουν συνταξιοδοτικά οφέλη που παραμένουν έγκυρα παγκοσμίως. Κατανόησε τη διάρκεια κατοχύρωσης και τη μεταφερσιμότητα αυτών των παροχών πριν προχωρήσεις στην επόμενη θέση.
Κάθε χώρα έχει τους δικούς της φορολογικούς νόμους σχετικά με τις συντάξεις, τόσο όσον αφορά τις συνεισφορές όσο και τις αναλήψεις. Είναι κρίσιμο να κατανοήσεις τις φορολογικές συμφωνίες μεταξύ χωρών, ειδικά όταν επιλέγεις σε ποια χώρα θα συνταξιοδοτηθείς.
Δούλεψε για έναν μελλοντικό εαυτό που ελέγχεις
Τελικά, η κατανόηση των συντάξεων αφορά την κατοχή του μέλλοντός σου.
Ο τρόπος ζωής του παγκόσμιου νομά μπορεί να είναι ενδυναμωτικός, αλλά απαιτεί περισσότερη χρηματοοικονομική παιδεία και προνοητικότητα. Είτε σχεδιάζεις να εγκατασταθείς μόνιμα, είτε να ζήσεις μια ζωή συνεχούς εξερεύνησης, η σύνταξη πρέπει να αντικατοπτρίζει την κινητικότητα και την ασφάλεια της καριέρας σου.
Αναλάβετε δράση νωρίς. Μάθε πώς λειτουργούν οι συντάξεις, παρακολούθησε τις συνεισφορές σου και επένδυσε σε φορητά προγράμματα.
Η Καρολάιν έμαθε το μάθημα με τον δύσκολο τρόπο.
Ο μελλοντικός σου εαυτός θα σε ευχαριστεί.
