Μεγάλη αύξηση στην παραχώρηση δανείων που φθάνει το 38,3%, δείχνουν νέα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας για το πεντάμηνο του 2025.
Οι απανωτές μειώσεις επιτοκίων από τις τράπεζες αλλά και οι ανάγκες για χρηματοδότηση επενδύσεων, έχουν ως αποτέλεσμα τα δανειοδοτικά ανοίγματα, τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τα νοικοκυριά. Στην αύξηση της παραχώρησης δανείων συντείνει επίσης η χαλάρωση των κριτηρίων δανεισμού αλλά και ο ανταγωνισμός στην αγορά. Στις επιχειρήσεις η αύξηση ξεπερνά το 50% και για τα νοικοκυριά ανέρχεται στο 17,6%.
Σύμφωνα με τα στοιχεία, το σύνολο των δανείων που διοχέτευσαν οι τράπεζες σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις, εκτός των αναδιαρθρώσεων, διαμορφώθηκε το πεντάμηνο του 2025 στο €1,8 δισ. από €1,3 δισ. το πεντάμηνο του 2024, φθάνοντας σε επίπεδα ρεκόρ.
Όσον αφορά τα νέα επιχειρηματικά δάνεια παρουσιάζουν αύξηση 53% φθάνοντας επίσης σε ιστορικό υψηλό. Ανήλθαν στο €1,2 δισ. από €778 εκατ. πέρσι.
Τα νέα δάνεια προς νοικοκυριά παρουσίασαν αύξηση 17,6% τους πρώτους πέντε μήνες του 2024 φθάνοντας στα €654 εκατ. από €556 εκατ. το πεντάμηνο του 2024. Πρόκειται για το ψηλότερο επίπεδο από το πεντάμηνο του 2022 όπου έφθασαν τότε τα €698 εκατ.
Τα νέα καταναλωτικά δάνεια ανέρχονται σε €111,5 εκατ. το φετινό πεντάμηνο από €102,3 εκατ. πέρσι, τα νέα στεγαστικά δάνεια στα €506,3 εκατ. από €420,2 εκατ. και τα λοιπά δάνεια στα €36 εκατ. από €33,3 εκατ.
Όσον αφορά τις αναδιαρθρώσεις δανείων, για τα νοικοκυριά ανέρχονται σε €370,4 εκατ. το πεντάμηνο του 2025 από €232,2 εκατ. πέρσι και στις επιχειρήσεις στο €1,1 δισ. από €676,5 εκατ. το πεντάμηνο του 2024.
Αύξηση στη ζήτηση επιχειρήσεων για πρώτη φορά από 2021
Όπως επεσήμανε στην τελευταία έρευνα τραπεζικών χορηγήσεων η Κεντρική Τράπεζα, η καθαρή ζήτηση για δάνεια από επιχειρήσεις το πρώτο τρίμηνο του 2025 αυξήθηκε, για πρώτη φορά από το τέταρτο τρίμηνο του 2021, υποστηριζόμενη από το γενικό επίπεδο των επιτοκίων και την αυξημένη ζήτηση για χρηματοδότηση πάγιων επενδύσεων.
Η καθαρή ζήτηση για στεγαστικά δάνεια από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητη σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
Αντίθετα, καταγράφηκε περαιτέρω μείωση στην καθαρή ζήτηση για καταναλωτικά και λοιπά δάνεια από νοικοκυριά η οποία αποδίδεται, σύμφωνα με την Έρευνα, στις μειωμένες δαπάνες για αγορά διαρκών καταναλωτικών αγαθών και στη χρήση εναλλακτικών μέσων χρηματοδότησης, συγκεκριμένα στο δανεισμό από άλλα τραπεζικά ιδρύματα.
Παράλληλα, σύμφωνα με τις προσδοκίες των τραπεζών για το δεύτερο τρίμηνο του 2025, η καθαρή ζήτηση δανείων από επιχειρήσεις και στεγαστικών δανείων από νοικοκυριά αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω ενώ η καθαρή ζήτηση για καταναλωτικά και λοιπά δάνεια προς νοικοκυριά αναμένεται να παραμείνει αμετάβλητη σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
Χαλάρωση στα κριτήρια
Επίσης, οι συνολικοί όροι και προϋποθέσεις χορήγησης νέων δανείων ή πιστωτικών ορίων προς επιχειρήσεις και νέων στεγαστικών, καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς νοικοκυριά, χαλάρωσαν περαιτέρω κατά το πρώτο τρίμηνο του 2025.
Η χαλάρωση στους συνολικούς όρους και προϋποθέσεις χορήγησης νέων δανείων αντανακλά, την αντίληψη των τραπεζών για μειωμένο κίνδυνο. Στην περίπτωση των νέων επιχειρηματικών δανείων και των νέων στεγαστικών δανείων προς νοικοκυριά, έγινε αναφορά και σε άσκηση πιέσεων από τον ανταγωνισμό.
Σύμφωνα με τις προσδοκίες των τραπεζών για το δεύτερο τρίμηνο του 2025, τα κριτήρια χορήγησης δανείων τόσο προς επιχειρήσεις όσο και προς νοικοκυριά αναμένονται να παραμείνουν αμετάβλητα.
Μείωση στα νέα δάνεια τον Μάιο
Όσον αφορά τον Μάιο του 2025 τα καθαρά νέα δάνεια παρουσίασαν μείωση, στα €297,8 εκατ., (από σύνολο €714,4 εκατ. νέων δανείων) σε σύγκριση με €324,7 εκατ. (από σύνολο €682,2 εκατ. νέων δανείων) τον προηγούμενο μήνα.
Τα καθαρά νέα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν στα €23,5 εκατ. (από σύνολο €26,9 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €20,7 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €21,8 εκατ. νέων δανείων).
Τα καθαρά νέα δάνεια για αγορά κατοικίας παρουσίασαν αύξηση στα €123,9 εκατ. (από σύνολο €205,5 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €98,2 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €161,8 εκατ. νέων δανείων).
Τα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοδοτικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. σημείωσαν αύξηση στα €59,8 εκατ. (από σύνολο €91,6 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €37,9 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €68,5 εκατ. νέων δανείων).
Τα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοδοτικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψαν μείωση στα €82,6 εκατ. (από σύνολο €379,7 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €159,2 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €414,2 εκατ. νέων δανείων).
