Στα €4,1 εκατ. μειώθηκαν τα κέρδη που αναλογούν στους μετόχους της cdbbank το 2024 έναντι κερδών €7 εκατ. το 2023.
Όπως αναφέρεται στην ετήσια οικονομκή έκθεση της εταιρείας, τα συνολικά καθαρά έσοδα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024 υποχώρησαν σε €22,8 εκατ. σε σύγκριση με €25,2 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2023, σημειώνοντας μείωση 9% κυρίως λόγω της υποχώρησης των καθαρών εσόδων από τόκους.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024 ανήλθαν σε €19,1 εκατ., μειωμένα κατά 12% σε σύγκριση με €21,8 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2023.
Το καθαρό περιθώριο τόκων για το 2024 ανήλθε σε 3,44%, μειωμένο κατά 62 μονάδες βάσης από 4,06% το 2023.
Τα μη επιτοκιακά έσοδα ανήλθαν σε €3,7 εκατ. αυξημένα κατά 9% σε σύγκριση με €3,4 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2023, αποτελούμενα από καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ύψους €3,1 εκατ. (2023: €3,0 εκατ.), καθαρά κέρδη από συναλλαγματικές ισοτιμίες ύψους €0,1 εκατ. (2023: ζημιά €0,01 εκατ.), καθαρά κέρδη από πώληση ακινήτων ύψους €0,2 εκατ. (2023: €0,2 εκατ. και άλλα έσοδα ύψους €0,3 εκατ. (2023: €0,2 εκατ.).
Διψήφια αύξηση στα έξοδα
Τα συνολικά έξοδα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024 ανήλθαν σε €16,9 εκατ., αυξημένα κατά 17% σε σύγκριση με €14,4 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2023. Η ετήσια αύξηση οφείλεται κυρίως στο υψηλότερο κόστος προσωπικού, σε άλλα λειτουργικά έξοδα και στις αποσβέσεις.
Τα μικτά δάνεια και οι απαιτήσεις του Ομίλου στις 31 Δεκεμβρίου 2024 ανήλθαν σε €213 εκατ., σε σύγκριση με €210 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023, σημειώνοντας οριακή αύξηση 1%, καθώς η αντιμετώπιση των ΜΕΔ και οι αποπληρωμές αντιστάθμισαν σε μεγάλο βαθμό τον νέο δανεισμό.
Μπουμ στα νέα δάνεια
Το σύνολο των νέων δανείων κατά τη διάρκεια του 2024 ανήλθε σε €34,0 εκατ., σημειώνοντας ετήσια αύξηση 183% σε σύγκριση με νέα δάνεια €12,0 εκατ. το 2023.
Τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (ΜΕΔ) του Ομίλου, όπως ορίζονται από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA), ανήλθαν σε €37,7 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, μειωμένα κατά 9% από €41,2 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023. Η μείωση των ΜΕΔ κατά τη διάρκεια του έτους οφείλεται σε οργανικές ενέργειες καθώς και σε διαγραφές (κυρίως μη συμβατικές) οι οποίες αντισταθμίστηκαν εν μέρει από νέες αθετήσεις και δεδουλευμένους τόκους.
Ο δείκτης ΜΕΔ στις 31 Δεκεμβρίου 2024 διαμορφώθηκε σε 17,7% σε σύγκριση με 19,6% στις 31 Δεκεμβρίου 2023. Τα καθαρά ΜΕΔ ανήλθαν σε €23,7 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, με τον δείκτη καθαρών ΜΕΔ προς σύνολο ενεργητικού στο 3,8% (31 Δεκεμβρίου 2023: 4,3%). Ο δείκτης κάλυψης ΜΕΧ με προβλέψεις στις 31 Δεκεμβρίου 2024 διαμορφώθηκε σε 37,1% σε σύγκριση με 41,7% στις 31 Δεκεμβρίου 2023. Η μείωση αποδίδεται σε διαγραφές ΜΕΔ ύψους €6,6 εκατ. που είχαν πλήρως καλυφθεί κατά τη διάρκεια του έτους.
Πλεόνασμα ρευστότητας €277 εκατ.
Στις 31 Δεκεμβρίου 2024, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 348% (31 Δεκεμβρίου 2023: 355%), πολύ πάνω από την ελάχιστη απαιτούμενη κανονιστική απαίτηση του 100%. Το πλεόνασμα ρευστότητας στις 31 Δεκεμβρίου 2024 ανήλθε σε €277 εκατ. από €241 εκατ. το 2023.
Ο δείκτης κοινών μετοχών κατηγορίας 1 (CET 1) του Ομίλου στις 31 Δεκεμβρίου 2024 διαμορφώθηκε σε 22,25% (2023: 20,56%), 11,16 ποσοστιαίες μονάδες πάνω από τον ελάχιστο εποπτικό δείκτη CET 1 του 11,09%. Ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (OCR) στις 31 Δεκεμβρίου 2024 διαμορφώθηκε σε 27,38% (2023: 25,68%), 10,38 ποσοστιαίες μονάδες πάνω από τον ελάχιστο εποπτικό OCR του 17,00%.
Προτεραιότητα τα ΜΕΔ
Όπως τονίζει η τράπεζα, η αποτελεσματική διαχείριση του χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων δανείων παραμένει ύψιστη προτεραιότητα για τον Όμιλο. Κατά τη διάρκεια του 2024, ο Όμιλος χρησιμοποίησε όλα τα διαθέσιμα εργαλεία για την οργανική μείωση των ΜΕΔ.
Στο Σχέδιο ΜΕΔ για την περίοδο 2025-2027, η Διοίκηση έχει διαμορφώσει ένα σχέδιο δράσης ανάκαμψης για την οργανική μείωση των ΜΕΔ. Το σχέδιο καθορίζει τη στρατηγική εξυγίανσης για κάθε άνοιγμα ΜΕΔ με πρωταρχικό στόχο την επιτάχυνση της διαδικασίας εξυγίανσης.
Το Σχέδιο ΜΕΔ για το 2025 στοχεύει σε μείωση κατά 34%, από €38 εκατ. στο τέλος του 2024 σε €25 εκατ. έως το τέλος του 2025, η οποία θα επιτευχθεί εξ ολοκλήρου μέσω οργανικών ενεργειών. Η εφαρμογή αυτών των ενεργειών παρακολουθείται στενά, με τις στρατηγικές ανάκαμψης και τα σχέδια δράσης να επανεξετάζονται και να αναθεωρούνται συχνά με βάση τις εξελίξεις και τα αποτελέσματα, για την άμεση εισαγωγή διορθωτικών μέτρων.
Ο Όμιλος παραμένει επικεντρωμένος στη συνετή ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου δανείων του μέσω αυστηρών προτύπων αξιολόγησης.
Στρατηγική και προτεραιότητες
Οι μεσοπρόθεσμοι στρατηγικοί στόχοι του Ομίλου παραμένουν επικεντρωμένοι στην ενίσχυση του ισολογισμού του, στη βελτίωση της ποιότητας και της αποτελεσματικότητας των περιουσιακών του στοιχείων, στην ενίσχυση της κεφαλαιακής του θέσης και στην αύξηση της λειτουργικής κερδοφορίας μέσω της συνετής ανάπτυξης του χαρτοφυλακίου δανείων του, η οποία θα ενισχύσει τόσο τα έσοδα από τόκους όσο και τα έσοδα από προμήθειες, καθώς και τη διαφοροποίηση των ροών εσόδων από δραστηριότητες που παράγουν προμήθειες. Ταυτόχρονα, η διατήρηση ισχυρών δεικτών κεφαλαίου και ρευστότητας παραμένει κορυφαία προτεραιότητα για τον Όμιλο.
Κατά τη διάρκεια του 2024, η Τράπεζα ολοκλήρωσε μια ανεξάρτητη αξιολόγηση της διαδικασίας χορήγησης δανείων της για τον εντοπισμό και την αντιμετώπιση τομέων βελτίωσης, την απλοποίηση των λειτουργιών και την επιτάχυνση της διαδικασίας χορήγησης δανείων. Με βάση τα ευρήματα της αξιολόγησης, η επιχειρηματική διεύθυνση υποβλήθηκε σε αναδιοργάνωση, η οποία ολοκληρώθηκε το πρώτο τρίμηνο του 2025.
