Κέρδη €235 εκατ. ανακοίνωσε για το εξάμηνο του 2025 η Τράπεζα Κύπρου έναντι κερδών €270 εκατ. το εξάμηνο του 2024, ενώ προχωρεί στην παραχώρηση ενδιάμεσου μερίσματος €87 εκατ. το οποίο θα καταβληθεί στους μετόχους στις 20 Οκτωβρίου.
Οι συνεχείς μειώσεις επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα επηρέασαν τα καθαρά έσοδα από τόκους που παρουσίασαν ετήσια μείωση 12%, με αποτέλεσμα να μειωθεί η κερδοφορία κατά 13%. Αντίθετα, τα μη επιτοκιακά έσοδα στα οποία δίνει πλέον έμφαση η τράπεζα με κινήσεις όπως η εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής, καταγράφουν αύξηση.
Το δεύτερο τρίμηνο του 2025, τα κέρδη μετά τη φορολογία ανήλθαν στα €118 εκατ. Η απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ανήλθε στο 18,4%, ξεπερνώντας τον στόχο του 2025.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το εξάμηνο 2025 υποχώρησαν σε €368 εκατ. σε σύγκριση με €420 εκατ. το εξάμηνο του 2024. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο μειώθηκε σε 3,05% σε σύγκριση με 3,66% το περσινό εξάμηνο.
Αύξηση 10%
Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το εξάμηνο 2025 αυξήθηκαν κατά 10% και ανήλθαν σε €141 εκατ. σε σύγκριση με €129 εκατ. το εξάμηνο του 2024.
Το καθαρό αποτέλεσμα από ασφαλιστικές εργασίες ανήλθε σε €24 εκατ. σε σύγκριση με €23 εκατ. το αντίστοιχο περσινό εξάμηνο.
Τα συνολικά έσοδα μειώθηκαν κατά 7% σε €509 εκατ. σε σύγκριση με €549 εκατ., ενώ τα συνολικά έξοδα έφθασαν τα €197 εκατ. σε σύγκριση με €186 εκατ.
Το κόστος προσωπικού αυξήθηκε κατά 9% και ανήλθε σε €105 εκατ. σε σύγκριση με €96 εκατ. το εξάμηνο 2024 και περιλαμβάνει πρόβλεψη για παροχές προσωπικού βάσει απόδοσης, ύψους €6 εκατ., και πρόβλεψη για παροχές τερματισμού προσωπικού ύψους €4 εκατ.
Οι πιστωτικές ζημιές δανείων για το εξάμηνο 2025 ανήλθαν σε €19 εκατ., σε σύγκριση με €16 εκατ. για το εξάμηνο 2024, αυξημένες κατά 21%, κυρίως λόγω των πιο συντηρητικών υποθέσεων για το δυσμενές σενάριο που λαμβάνει υπόψη την παγκόσμια οικονομική αβεβαιότητα που εφαρμόστηκαν από το τρίμηνο 2025.
Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €20,9 δισ. και τα μεικτά δάνεια σε €10,8 δισ.
Στο €1,6 δισ. ο νέος δανεισμός
Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το εξάμηνο 2025 ανήλθε σε €1,6 δισ., αυξημένος κατά 31% σε ετήσια βάση, και προέρχεται κυρίως από δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών και από δάνεια σε επιχειρήσεις.
Το πλεόνασμα ρευστότητας ανήλθε σε €8.1 δισ. σε σύγκριση με €8,2 δισ. στις 31 Μαρτίου 2025. Το ποσοστό των ΜΕΔ μειώθηκε στο 1,7%, ενώ ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθαν στο 20,6% και 25,8%, αντίστοιχα.
Η τράπεζα ανακοίνωσε την έναρξη καταβολής ενδιάμεσου μερίσματος, με ποσοστό διανομής (payout ratio) ενδιάμεσου μερίσματος 2025 περίπου 40% (€0,20 ανά συνήθη μετοχή). Ο στόχος για ποσοστό διανομής (payout ratio) για το 2025 είναι στο 70%.
Πωλήσεις ακινήτων €1,3 δισ.
Στο πλαίσιο της ανακοίνωσης των αποτελεσμάτων, ανακοινώθηκε ότι η Διεύθυνση Διαχείρισης Ακινήτων (ΔΔΑ) επικεντρώνει την προσοχή της στην πώληση των ακινήτων που προκύπτουν από τις συμφωνίες ανταλλαγής χρέους με ακίνητα.
Συνολικά, οι πωλήσεις των ανακτηθέντων ακινήτων από την αρχή του 2019 ανέρχονται σε περίπου €1.3 δισ. και υπερβαίνουν τα ακίνητα που ανέλαβε κατά την ίδια περίοδο ύψους €0.5 δισ.
Κατά το εξάμηνο 2025, η ΔΔΑ ολοκλήρωσε πωλήσεις ακινήτων ύψους €211 εκατ. σε σύγκριση με €57 εκατ. κατά το εξάμηνο 2024, με κέρδη από πωλήσεις ακινήτων ύψους περίπου €8 εκατ. κατά το εξάμηνο 2025 σε σύγκριση με κέρδη περίπου €3 εκατ. κατά το εξάμηνο 2024). Οι πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων αφορούν όλες τις κατηγορίες ακινήτων, με 36% των πωλήσεων σε μεικτή αξία κατά το εξάμηνο 2025 να αφορούν γη.
Κατά το εξάμηνο 2025, η ΔΔΑ προχώρησε σε εκτέλεση αγοραπωλητήριων συμφωνιών για 189 ακίνητα με τιμή συμβολαίου ύψους €227 εκατ., σε σύγκριση με αγοραπωλητήριες συμφωνίες για 258 ακίνητα, με τιμή συμβολαίου ύψους €65 εκατ. (συμπεριλαμβανομένου μεταφοράς ύψους €3 εκατ.) κατά το εξάμηνο 2024.
Επιπρόσθετα, η ΔΔΑ βρίσκεται σε προχωρημένες διαδικασίες για πωλήσεις ακινήτων ύψους €34 εκατ. (τιμή συμβολαίου) στις 30 Ιουνίου 2025, εκ των οποίων τα €19 εκατ. αφορούσαν υπογεγραμμένες αγοραπωλητήριες συμφωνίες σε σύγκριση με €42 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, εκ των οποίων τα €24 εκατ. αφορούσαν υπογεγραμμένες αγοραπωλητήριες συμφωνίες.
Η ΔΔΑ ανέλαβε ακίνητα ύψους €8 εκατ. κατά το εξάμηνο 2025 σε σύγκριση με προσθήκες ύψους €14 εκατ. κατά το εξάμηνο 2024, μέσω συμφωνιών ανταλλαγής χρέους με ακίνητα και ανακτηθέντων ακινήτων.
Στις 30 Ιουνίου 2025, η ΔΔΑ διαχειριζόταν ανακτηθέντα ακίνητα λογιστικής αξίας ύψους €442 εκατ., σε σύγκριση με €634 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2025 και €790 στις 30 Ιουνίου 2024, μειωμένα κατά 44% σε ετήσια βάση, αντικατοπτρίζοντας τη
μεγαλύτερη πώληση περιουσιακού στοιχείου που πραγματοποιήθηκε από τη ΔΔΑ τον Ιούνιο 2025. Η ΔΔΑ πέτυχε ήδη τον στόχο της για μείωση αυτού του χαρτοφυλακίου σε περίπου €0.5 δισ. μέχρι το τέλος του 2025.
Π. Νικολάου: Ισχυρή επίδοση
«Συνεχίσαμε να σημειώνουμε ισχυρή επίδοση κατά το εξάμηνο 2025», ανέφερε σε δήλωσή του ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Πανίκος Νικολάου. «Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 5% από την αρχή του έτους, λόγω κυρίως της αυξημένης ζήτησης για δάνεια σε επιχειρήσεις και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών. Αναμένουμε να ξεπεράσουμε το στόχο που θέσαμε για αύξηση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων κατά περίπου 4% για το 2025», πρόσθεσε.
«Επιπρόσθετα, το επιχειρηματικό μας μοντέλο παραμένει αποτελεσματικό, καταγράφοντας δείκτη κόστος προς έσοδα ύψους 36%, ενώ η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παραμένει ισχυρή, με το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια να μειώνεται στο 1.7% και η χρέωση πιστωτικών ζημίων δανείων να ανέρχεται σε 36 μ.β. », σημείωσε.
Η εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής, επεσήμανε, θα ενδυναμώνει περαιτέρω τη θέση ισχύος της τράπεζας στον τομέα ασφαλιστικών εργασιών στην Κύπρο και θα ενισχύσει τη συμβολή των μη επιτοκιακών εσόδων στην κερδοφορία.
