Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) ξεκίνησε σήμερα δημόσια διαβούλευση σχετικά με τέσσερα σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων (RTS) που θα αποτελέσουν μέρος της απάντησης της ΕΑΤ στην πρόσκληση για συμβουλές της Ευρωπαϊκής Επιτροπής.
Σύμφωνα με σχετική ανακοίνωση, αυτά τα τεχνικά πρότυπα θα είναι κεντρικά για το νέο σχέδιο της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και θα διαμορφώσουν τον τρόπο με τον οποίο τα ιδρύματα και οι εποπτικές αρχές θα συμμορφώνονται με τις υποχρεώσεις τους.
Η διαβούλευση διαρκεί έως τις 6 Ιουνίου 2025.
Τα προτεινόμενα πρότυπα επικεντρώνονται στις ακόλουθες πτυχές για τις οποίες η ΕΑΤ παρέχει τις συμβουλές της:
• Με τον τρόπο που η νέα αρχή της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (AMLA) θα αποφασίσει ποια ιδρύματα θα υπόκεινται στην άμεση εποπτεία. Η ΕΑΤ προτείνει η AMLA να καθορίσει πρώτα ποια ιδρύματα είναι επιλέξιμα για άμεση εποπτεία λαμβάνοντας υπόψη τις διασυνοριακές δραστηριότητές τους. Σε ένα δεύτερο βήμα, η AMLA θα εξετάσει τα αποτελέσματα της εναρμονισμένης μεθοδολογίας αξιολόγησης κινδύνου για ξέπλυμα χρήματος/χρηματοδότηση της τρομοκρατίας (ML/TF).
• τον προσδιορισμό του κινδύνου ML/TF που σχετίζεται με κάθε ίδρυμα. Η ΕΑΤ προτείνει να τεθεί σε εφαρμογή μια εναρμονισμένη μεθοδολογία που θα εφαρμόζουν όλες οι εθνικές εποπτικές αρχές κατά την αξιολόγηση των εγγενών κινδύνων ενός ιδρύματος, της ποιότητας των ελέγχων και των υπολειπόμενων κινδύνων που παραμένουν μετά την εφαρμογή των ελέγχων. Τονίζεται ότι η προτεινόμενη προσέγγιση θα διασφαλίσει ότι οι αξιολογήσεις κινδύνου σε επίπεδο οντότητας των εποπτικών αρχών είναι συνεπείς με συγκρίσιμα αποτελέσματα μεταξύ των κρατών μελών. Θα μειώσει επίσης τον ρυθμιστικό φόρτο για τα διασυνοριακά ιδρύματα, ιδίως επειδή τα αιτήματα πληροφοριών των διαφόρων εποπτικών αρχών θα ευθυγραμμίζονται.
• την έκταση και την ποιότητα της πληροφόρησης που θα πρέπει να λάβουν τα ιδρύματα ως μέρος της διαδικασίας δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη. Προκειμένου να επιτευχθούν θετικά αποτελέσματα και να περιοριστεί το κόστος συμμόρφωσης, η ΕΑΤ προτείνει ένα πλαίσιο εντός του οποίου τα ιδρύματα μπορούν να επιλέξουν την καταλληλότερη προσέγγιση στο βαθμό που συμμορφώνεται με τον νέο κανονισμό για την καταπολέμηση της άδειας χρήσης. Για παράδειγμα, η ΕΑΤ παραθέτει τους τύπους εγγράφων και τις πηγές πληροφοριών που πρέπει να συμβουλεύονται τα ιδρύματα, αντί να προσδιορίζει τα ίδια τα έγγραφα και τις πηγές.
• σχετικά με τους δείκτες και τα κριτήρια που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τον καθορισμό του επιπέδου των χρηματικών κυρώσεων ή τη λήψη διοικητικών μέτρων, συμπεριλαμβανομένης της ανάπτυξης μεθοδολογίας σχετικά με τον τρόπο επιβολής περιοδικών χρηματικών ποινών. Στόχος είναι να διασφαλιστεί ότι οι παραβιάσεις του AML/CFT αξιολογούνται με τον ίδιο τρόπο από όλες τις εποπτικές αρχές σε ολόκληρη την ΕΕ και ότι η δράση επιβολής είναι ανάλογη, αποτρεπτική και αποτελεσματική.
Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή ζήτησε από την ΕΑΤ να προετοιμάσει τα προαναφερθέντα τεχνικά πρότυπα για να υποστηρίξει την ταχεία και αποτελεσματική έναρξη των επιχειρήσεων AMLA. Η ΕΑΤ θα υποβάλει την απάντησή της με τα προαναφερόμενα τεχνικά πρότυπα στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή στις 31 Οκτωβρίου 2025.
