Την προσήλωση της Τρ. Κύπρου στην απόδοση ισχυρών αποδόσεων για τους μετόχους, υπογράμμισαν ο Διευθύνων Σύμβουλος, Πανίκος Νικολάου και ο πρόεδρος του ΔΣ, Τάκης Αράπογλου στο πλαίσιο ομιλιών τους στην ετήσια γενική συνέλευση της τράπεζας.
Παραμένουμε προσηλωμένοι στη δημιουργία ισχυρών αποδόσεων στους μετόχους μας, τόνισε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου, Πανίκος Νικολάου.
Ο κ. Νικολάου τόνισε ότι οι ισχυρές επιδόσεις του τριμήνου 2025 ενισχύουν την εμπιστοσύνη για τις προοπτικές του Συγκροτήματος.
«Παραμένουμε προσηλωμένοι στη δημιουργία ισχυρών αποδόσεων στους μετόχους μας και γι’ αυτό, τον Φεβρουάριο 2025 αναβαθμίσαμε την πολιτική διανομής μας, με το ποσοστό διανομής να αυξάνεται σε 50-70% (payout ratio) από το 2025. Επιπρόσθετα, θα εξετάσουμε την εισαγωγή ενδιάμεσων μερισμάτων. Από την 1 Ιανουαρίου 2025 δεν απαιτείται εποπτική έγκρισης πριν την καταβολή μερίσματος», ανέφερε χαρακτηριστικά.
«Για το 2025, παραμένουμε επικεντρωμένοι ως προς τη δημιουργία Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) (όπως αναφέρεται) σε επίπεδα mid-teens ή σε επίπεδα high-teens (υπολογισμένος σε Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 15%). Οι στόχοι αυτοί βασίζονται σε ένα περιβάλλον ομαλοποιημένων επιτοκίων ύψους 2%. Επίσης, αναμένουμε δημιουργία οργανικών κεφαλαίων ύψους περίπου 300 μ.β., ενισχύοντας περαιτέρω τις μελλοντικές διανομές στους μετόχους, με το ποσοστό διανομής να κυμαίνεται μεταξύ 50-70%», πρόσθεσε.
Παράλληλα, πρόσθεσε, «μεταφέραμε την διαπραγμάτευση των μετοχών μας από το Χρηματιστήριο του Λονδίνου στο Χρηματιστήριο της Αθήνας με σκοπό την ενίσχυση της ρευστότητας διαπραγμάτευσης των μετοχών μας και την ενίσχυση της παρουσίας του Συγκροτήματος στις αγορές».
«Καταφέραμε να καταγράψουμε μια ‘χρονιά ρεκόρ’, γιατί έχουμε μια ισχυρή Τράπεζα με ένα διαφοροποιημένο και αποτελεσματικό επιχειρηματικό μοντέλο, με ισχυρή κεφαλαιακή θέση και ρευστότητα. Επιπρόσθετα, ως ο μεγαλύτερος χρηματοοικονομικός οργανισμός στην Κύπρο, που αποτελεί μια από τις οικονομίες με την καλύτερη επίδοση στην Ευρωζώνη, διατηρούμε τη δέσμευση μας δημιουργία ισχυρών αποδόσεων για τους μετόχους μας, παρά τη συνεχιζόμενη ομαλοποίηση των επιτοκίων», τόνισε.
Αποτελεσματικότητα
Σε σχέση με την αποτελεσματικότητα, σημείωσε ότι «παραμείνουμε επικεντρωμένοι στη πειθαρχημένη διαχείριση εξόδων, όπως έχουμε πράξαμε για αρκετά χρόνια, ενώ παράλληλα θα συνεχίσουμε να επαναεπενδύουμε στο επιχειρηματικό μας μοντέλο»
Για την ποιότητα δανειακού χαρτοφυλακίου, διαβεβαίωσε ότι θα «προστατεύσουμε τον ισολογισμό μας και θα διατηρήσουμε την υγιή ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου, συνεχίζοντας την εφαρμογή αυστηρών πρακτικών μας δανεισμού».
Πρωτοβουλίες ανάπτυξης
Αναφορικά με τις πρωτοβουλίες ανάπτυξης, σημείωσε ότι «στοχεύουμε να αυξήσουμε το δανειακό μας χαρτοφυλάκιο, τόσο στην εγχώρια όσο και στη διεθνή αγορά. Στην εγχώρια αγορά θα συνεχίσουμε να στηρίζουμε τους πελάτες μας, ιδιώτες και επιχειρήσεις, υποστηρίζοντας τους στις καθημερινές τους ανάγκες. Σε διεθνές επίπεδο, επικεντρωνόμαστε στην αύξηση του δανειακού μας χαρτοφυλακίου στον τομέα μεγάλων επιχειρήσεων στην Ελλάδα, στοχεύοντας σε συγκεκριμένους τομείς, οι οποίοι είναι συμβατοί με το προφίλ κινδύνου του Συγκροτήματος».
Επιπρόσθετα, συμπλήρωσε, «στοχεύουμε στην ενίσχυση των μη επιτοκιακών μας εσόδων, δεδομένης της πίεσης που ασκείται στα καθαρά έσοδα από τόκους. Το Συγκρότημα έχει λάβει αρκετές πρωτοβουλίες, οι οποίες βρίσκονται σε εξέλιξη, με σκοπό την ενίσχυση των μη επιτοκιακών εσόδων μέσω της ψηφιακής πλατφόρμας Jinius, της μονάδας Private and Affluent Banking, της πλατφόρμας ξένου συναλλάγματος (‘eFxconvert’) και των θυγατρικών του ασφαλιστικών εταιρειών».
«Και ενώ επικεντρωνόμαστε κυρίως στην διαφοροποίηση των μη επιτοκιακών μας εσόδων μέσω οργανικών πρωτοβουλιών ανάπτυξης, παραμένουμε ανοιχτοί και σε μη οργανικές ευκαιρίες που μπορεί να επιταχύνουν την οργανική ανάπτυξη. Συγκεκριμένα, τον Απρίλιο 2025 υπογράψαμε δεσμευτική συμφωνία για εξαγορά του 100% της Εθνικής Ασφαλιστικής Κύπρου ΛΤΔ, με το τίμημα να ανέρχεται σε €29.5 εκατ.», τόνισε
«Στην Τράπεζα Κύπρου έχουμε ξεπεράσει τα όρια της τραπεζικής επενδύοντας στην τεχνολογία για να αναπτύξουμε νέα προιόντα και εφαρμογές που θα είναι διαθέσιμα μέσω της εφαρμογής μας για κινητά, η οποία εξελίσσεται γρήγορα σε μια υπερεφαρμογή. Μέχρι το τέλος αυτού του έτους οι πελάτες μας θα μπορούν να πραγματοποιούν πληρωμές, να μεταφέρουν χρήματα, να υποβάλλουν αίτηση για δάνειο, να αγοράζουν ασφαλιστικά προϊόντα, να αγοράζουν τραπεζικά προϊόντα και να ενεργοποιούν συναλλαγές ‘από επιχείρηση σε επιχείρηση’ (‘BTB’) και ‘από επιχείρηση σε καταναλωτή’ (‘BTC’) μέσω της ψηφιακής πλατφόρμας Jinius, όλα μέσω μιας εφαρμογής. Περίπου €1,5 δισ. πληρωμές ‘από επιχείρηση σε επιχείρηση’ πραγματοποιήθηκαν μέσω του Jinius από το 2024», σημείωσε.
Επιπρόσθετα, είπε, «υποστηρίζουμε την οικονομική ευημερία των μελλοντικών γενεών, πρώτον μέσω της εφαρμογής Joey, που επιτρέπει σε παιδιά ηλικίας 9-17 ετών εύκολη πρόσβαση στα χρήματά τους μέσω μιας εφαρμογής και μιας κάρτας υπό την προσεκτική επίβλεψη των γονέων τους. Επιπλέον, έχουμε πρόσφατα λανσάρει τον καλύτερο λογαριασμό μας όλων των εποχών που απευθύνεται σε νέους ηλικίας 18-25 ετών χωρίς χρεώσεις συντήρησης ή κάρτας, δωρεάν αναλήψεις από ΑΤΜ παγκοσμίως καθώς και συναλλαγές σε ξένο νόμισμα χωρίς προμήθεια με την κάρτα τους».
Λειτουργικό περιβάλλον
Παρά τη συνεχιζόμενη γεωπολιτική αβεβαιότητα, επεσήμανε, για άλλη μια φορά η ισχυρή, διαφοροποιημένη και βασισμένη κυρίως στις υπηρεσίες οικονομία της Κύπρου επέδειξε ανθεκτικότητα και ανάπτυξη. H Κυπριακή οικονομία κατέγραψε ρυθμό ανάπτυξης ύψους 3.4% το 2024, υποστηριζόμενος από ρεκόρ τουριστικής δραστηριότητας, μείωση της ανεργίας, βελτίωση του δημόσιου χρέους ως ποσοστό του ΑΕΠ και επιβράδυνση του πληθωρισμού. Σε αντίθεση, ο ρυθμός ανάπτυξης της Ευρωζώνης ανήλθε σε 0.9% το 2024.
Το δημόσιο χρέος ως ποσοστό του ΑΕΠ συνέχισε να μειώνεται και ανήλθε σε 65% τον Δεκέμβριο του 2024, παραμένοντας σε πολύ πιο κάτω επίπεδα από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης.
Ανέφερε ότι οι ισχυρές επιδόσεις της Κυπριακής οικονομίας αντανακλώνται στις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας. Μετά τις πρόσφατες αναβαθμίσεις, οι τρεις κύριοι διεθνείς οίκοι αξιολόγησης κατατάσσουν την Κυπριακή οικονομία τρεις βαθμίδες πιο πάνω από την επενδυτική βαθμίδα.
Με βάση τις προβλέψεις του Υπουργείου Οικονομικών που δημοσιευτήκαν τον Μάρτιο 2025, η Κύπρος αναμένεται να καταγράψει ρυθμό ανάπτυξης υψηλότερο του 3% το 2025. Οι πιο πρόσφατες προβλέψεις του Διεθνές Νομισματικού Ταμείου υποβάθμισαν τον ρυθμό ανάπτυξης της Ευρωζώνης σε 0.8%. Για την Κύπρο, οι προβλέψεις για οικονομική ανάπτυξη παραμένουν ισχυρές και πάνω από το μέσο όρο της Ευρωζώνης, παρά την πιθανή μικρή αρνητική προσαρμογή λόγω των εμπορικών εντάσεων.
Καθησυχάζει για δασμούς Τραμπ
Στο πλαίσιο της ομιλίας του, ο κ. Νικολάου σημείωσε ότι οι αλλαγές στους εμπορικούς δασμούς στις Ηνωμένες Πολιτείες θα επηρεάσουν την παγκόσμια αγορά. Αναμένεται ωστόσο, υπογράμμισε, ότι η άμεση έκθεση της Κύπρου θα είναι περιορισμένη, καθώς οι Ηνωμένες Πολιτείες δεν βρίσκονται μεταξύ των δέκα πρώτων προορισμών των Κυπριακών εξαγωγών.
Ωστόσο, παραδέχθηκε, οτιδήποτε επηρεάζει την Ευρωπαϊκή και παγκόσμια οικονομία επηρεάζει και την Κύπρο.
«Παρόλο που είναι πολύ νωρίς για να εκτιμηθούν οι επιπτώσεις, επί του παρόντος αναμένεται ότι οι υψηλότεροι δασμοί, στον βαθμό που θα επιβληθούν, ενδέχεται να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στην παγκόσμια και ιδιαίτερα στην Ευρωπαϊκή οικονομία στην οποία ανήκουμε. Ως εκ τούτου παραμένουμε σε εγρήγορση για τις έμμεσες επιπτώσεις που ενδέχεται να προκύψουν. Η ισχυρή κεφαλαιακή θέση και ρευστότητα του Συγκροτήματος μας επιτρέπουν να διαχειριστούμε τις τυχόν προκλήσεις από τις παγκόσμιες εμπορικές εξελίξεις και τους κινδύνους της αγοράς, επιτρέποντάς μας έτσι να συνεχίσουμε να υλοποιούμε τη στρατηγική μας», υποστήριξε.
«Ενώ η γεωπολιτική αστάθεια και η αβεβαιότητα παραμένουν, επαναλαμβάνω τη δέσμευσή μας να συνεχίσουμε να προσφέρουμε ελκυστικές αποδόσεις σε εσάς, τους μετόχους μας, παράλληλα με την παροχή εξαιρετικής εξυπηρέτησης στους πελάτες μας και την υποστήριξη της κυπριακής οικονομίας και της κοινωνίας», τόνισε.
Συνέχεια στην αύξηση ποσοστού διανομής κερδών
Ο πρόεδρος του ομίλου, Τάκης Αράπογλου τόνισε ότι «θα συνεχίσουμε να προσφέρουμε σταθερά υψηλές αποδόσεις και στο μέλλον, ακόμη και μετά τη σταθεροποίηση των επιτοκίων σε πολύ χαμηλότερα επίπεδα», κάτι που όπως είπε, υποδηλώνει την «επιτυχία των τολμηρών πρωτοβουλιών αναδιάρθρωσης που αναλάβαμε τα τελευταία χρόνια».
«Σκοπεύουμε να συνεχίσουμε να αυξάνουμε το ποσοστό διανομής κερδών, προσφέροντας υψηλή μερισματική απόδοση, χρησιμοποιώντας με σύνεση και επιλεκτικότητα το πλεόνασμα κεφαλαίου για μελλοντική οργανική και ανόργανη ανάπτυξη, πάντα ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς και της διατηρήσιμης κερδοφορίας», τόνισε.
Όσον αφορά τις διεθνείς εξελίξεις, ο κ. Αράπογλου ανέφερε ότι «παρακολουθούμε στενά τα παγκόσμια γεωπολιτικά δρώμενα στην Ουκρανία και τη Μέση Ανατολή, χωρίς να έχουμε σαφή εικόνα για το πόσο χρόνο θα χρειαστεί για να επιλυθούν με βιώσιμο και ειρηνικό τρόπο. Μέχρι στιγμής, τα γεγονότα αυτά δεν έχουν επηρεάσει αρνητικά την Κύπρο ή την οικονομία της, η οποία συνεχίζει να παρουσιάζει καλύτερες επιδόσεις από τις περισσότερες ευρωπαϊκές χώρες σε όλους τους μετρήσιμους δείκτες, διατηρώντας άνετα την επενδυτική βαθμίδα πιστοληπτικής αξιολόγησης, τόσο της χώρας όσο και των μεγάλων τραπεζών της».
«Η επιβολή εμπορικών δασμών από τη νέα αμερικανική κυβέρνηση προκάλεσε έντονη πολιτική, οικονομική και χρηματοπιστωτική αναταραχή σε όλο τον κόσμο, προκαλώντας χάος στις αγορές. Είναι ακόμη νωρίς για να εκτιμηθεί ο πραγματικός αντίκτυπος αυτού του δασμολογικού πολέμου στις οικονομίες και τις αγορές, ενώ η σοβαρή αβεβαιότητα που έχει δημιουργηθεί οδηγεί σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο και περίπλοκο περιβάλλον, το οποίο δεν μας επιτρέπει να διατυπώσουμε ασφαλείς προβλέψεις για την τελική του έκβαση», τόνισε.
Όσον αφορά τα επιτόκια, πρόσθεσε, ενόψει της σταθερής μείωσης του πληθωρισμού, μειώθηκαν σχεδόν παράλληλα στην Ευρώπη και στις ΗΠΑ καθ' όλη τη διάρκεια του έτους έως το τρίτο τρίμηνο του 2024. Στη συνέχεια, οι επίμονες πληθωριστικές πιέσεις στις ΗΠΑ ανέκοψαν το ρυθμό μείωσης των επιτοκίων, αν και τα πιο πρόσφατα οικονομικά στοιχεία στις αρχές του πρώτου τριμήνου του 2025 υποδήλωναν ότι η Fed είχε ίσως περισσότερο περιθώριο για περαιτέρω χαλάρωση της νομισματικής πολιτικής, προκειμένου να εξασφαλίσει μια «ομαλή προσγείωση». Στην Ευρώπη, η ΕΚΤ συνέχισε να μειώνει τα επιτόκια στις αρχές του 2025 με πολύ βραδύτερο ρυθμό σε σχέση με το προηγούμενο διάστημα, προκειμένου να στηρίξει τις οικονομίες των κυριότερων χωρών της ΕΕ που αντιμετωπίζουν δυσκολίες.
«Όσον αφορά την Κύπρο, εκτιμούμε ότι είναι αρκετά ασφαλές να πούμε ότι οι δασμοί δεν θα επηρεάσουν ουσιαστικά και άμεσα την οικονομία της χώρας, η οποία αναμένεται να παραμείνει ανθεκτική. Ομοίως, παραμένουμε βέβαιοι ότι η υπερβάλλουσα κεφαλαιακή επάρκεια και η υψηλή ρευστότητα της Τράπεζας Κύπρου θα την προστατεύσουν από τυχόν προβλήματα που θα προκύψουν από τις εξελίξεις στο παγκόσμιο εμπόριο και τους κινδύνους της αγοράς, επιτρέποντάς μας να συνεχίσουμε να εκπληρώνουμε τους στόχους των κατευθυντήριων μας γραμμών», διαβεβαίωσε.
