Τη μεγαλύτερη μείωση στο ποσοστό των δανείων σταδίου 2 (δάνεια με υψηλότερη πιθανότητα να «κοκκινίσουν») κατέγραψε η Κύπρος το τέταρτο τρίμηνο του 2024, σύμφωνα με στοιχεία που ανακοίνωσε την Παρασκευή η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών.
Στην ΕΕ, τα δάνεια του σταδίου 2 έφτασαν σε πρωτοφανή επίπεδα (9,7% του συνόλου των δανείων), κυρίως λόγω της αύξησης των δανείων για τα νοικοκυριά σημειώνοντας ετήσια αύξηση 4,2%.
Στην Κύπρο, το ποσοστό των δανείων του σταδίου 2 μειώθηκε κατά 34,5% πέφτοντας στο 5,8%, καταδεικνύοντας τη σημαντική πρόοδο στην αντιμετώπιση των μην εξυπηρετούμενων δανείων και τη μείωση του ποσοστού των ΜΕΔ σε μονοψήφιο νούμερο.
Όπως διαφαίνεται, το μεγαλύτερο ποσοστό δανείων «σταδίου 2» έχει η Γερμανία με ποσοστό 15,9%.
Στην Ελλάδα το ποσοστό είναι 7,4%.
Όσον αφορά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στην ΕΕ, αυξήθηκαν στα €375 δισ. από €365 δισ. το 2023, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων να αυξάνεται ελαφρώς στο 1,88%. Όσον αφορά το δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Κύπρο, τέλος Δεκεμβρίου 2024 μειώθηκε στο 1,6%.
Βελτιωμένες οι προοπτικές στην ΕΕ παρά την αβεβαιότητα
Σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών, παρά την επιδείνωση των δεικτών ποιότητας περιουσιακών στοιχείων, το περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων και η σταθεροποίηση των αγορών ακινήτων, έχουν βελτιώσει τις προοπτικές των τραπεζών παρά την αυξημένη γεωπολιτική αβεβαιότητα.
Ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 16,1%, με το κεφάλαιο CET1 να αντιστοιχεί στην αύξηση 5% των σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο στοιχείων ενεργητικού (RWA) το 2024.
Τα κέρδη των τραπεζών της ΕΕ αυξήθηκαν κατά περίπου 9% το 2024, καταγράφοντας απόδοση ιδίων κεφαλαίων (RoE) 10,5% το 2024 (10,4% το 2023).
Η αυξανόμενη πίεση στα καθαρά έσοδα από τόκους, καθώς τα χαμηλότερα επιτόκια τροφοδοτούν τα περιθώρια κέρδους των τραπεζών. Ωστόσο, τονίζεται, οι τράπεζες κατάφεραν με επιτυχία να αυξήσουν τα έσοδα από τέλη και προμήθειες.
Παράλληλα, σημειώνεται ότι οι γεωπολιτικές εντάσεις και οι πολιτικές αβεβαιότητες παραμένουν σημαντικές. Ο γεωπολιτικός κίνδυνος υπήρξε ένας από τους κύριους παράγοντες που επηρεάζουν τις χρηματοπιστωτικές αγορές τα τελευταία τρίμηνα, προκαλώντας αστάθεια.
Σε ένα περιβάλλον αυξανόμενων δασμών, προστίθεται, οι οικονομίες της ΕΕ ενδέχεται να επηρεαστούν αρνητικά. Οι δασμοί ενδέχεται να επηρεάσουν ιδιαίτερα τομείς με σημαντικές ροές εξαγωγών. Για παράδειγμα, αρκετές τράπεζες της ΕΕ έχουν αξιοσημείωτη έκθεση στους τομείς της μεταποίησης.
Οι γεωπολιτικές εντάσεις ενδέχεται επίσης να επηρεάσουν τις ανάγκες χρηματοδότησης και να κατευθύνουν τη δυναμική των δανείων.
