Μειωμένα κέρδη ανακοίνωσαν για το τρίμηνο του 2025 οι τράπεζες Κύπρου και Ελληνική, με τις μειώσεις των επιτοκίων να ρίχνουν τα επιτοκιακά τους έσοδα.
Τα κέρδη των συστημικών τραπεζών μειώθηκαν τους πρώτους τρεις μήνες του 2025 σε €162 εκατ. έναντι κερδών €226 εκατ. το πρώτο τρίμηνο του 2024.
Η Τράπεζα Κύπρου ανακοίνωσε τη Δευτέρα κέρδη €117 εκατ. για το πρώτο τρίμηνο του έναντι κερδών €133 εκατ. το τρίμηνο του 2024.
Μειωμένα κέρδη για το τρίμηνο του 2025, ανακοίνωσε την Πέμπτη και η Ελληνική Τράπεζα, λόγω των μειωμένων εσόδων από τόκους και της εφάπαξ δαπάνης του Σχεδίου Εθελούσιας Εξόδου €25,9 εκατ. Τα κέρδη της μειώθηκαν στα €44,6 εκατ. έναντι κερδών €93,3 εκατ. το τρίμηνο του 2024.
Διψήφια μείωση στα επιτοκιακά έσοδα
Τα καθαρά έσοδα από τόκους της BOCH μειώθηκαν σε €186 εκατ. σε σύγκριση με €213 εκατ. πέρσι σημειώνοντας πτώση 13%.
Μειωμένα κατά 13% ήταν και τα καθαρά έσοδα από τόκους της Ελληνικής στα €131,0 εκατ. σε σύγκριση με €151,0 εκατ. το τρίμηνο του 2024.
Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο της Τρ. Κύπρου μειώθηκε στο 3,13% από 3,70% το τρίμηνο του 2024 και της Ελληνικής στο 2,94% σε σύγκριση με 3,56% πέρσι.
Μικτή τάση στα μη επιτοκιακά έσοδα
Τα μη επιτοκιακά έσοδα της Τρ. Κύπρου αυξήθηκαν κατά 10% και ανήλθαν σε €69 εκατ. σε σύγκριση με €63 εκατ. πέρσι ενώ της Ελληνικής μειώθηκαν κατά 10% σε €25,5 εκατ. σε σύγκριση με €28,3 εκατ. για την πρώτη τριμηνία του 2024.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες της BOCH ανήλθαν σε €44 εκατ. σε σύγκριση με €42 εκατ. το τρίμηνο 2024. Τα καθαρά έσοδα δικαιωμάτων και προμηθειών της ΗΒ ανήλθαν σε €15,5 εκατ. σε σχέση με €16,8 εκατ. για την 1η τριμηνία του 2024.
Τα καθαρά κέρδη από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και καθαρά κέρδη από χρηματοοικονομικά μέσα της Τρ. Κύπρου ανήλθαν σε €9 εκατ. σε σύγκριση με €7 εκατ. για το τρίμηνο 2024. Γα την HB ανήλθαν σε €4,7 εκατ. σε σύγκριση με €4,4 εκατ.
Αύξηση στα έσοδα ασφαλειών
Το καθαρό αποτέλεσμα από ασφαλιστικές εργασίες της Τρ. Κύπρου ανήλθε σε €12 εκατ. για το τρίμηνο 2025 σε σύγκριση με €10 εκατ. για το τρίμηνο 2024.
Τα καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες για την Ελληνική ανήλθαν σε €4,0 εκατ. σε σύγκριση με €2,5 εκατ. την 1η τριμηνία του 2024.
Τα συνολικά έσοδα της Τρ. Κύπρου ανήλθαν σε €255 εκατ. σε σύγκριση με €276 εκατ. το τρίμηνο 2024, μειωμένα κατά 8% σε ετήσια βάση.
Το σύνολο των καθαρών εσόδων της Ελληνικής ανήλθε στα €156,6 εκατ., μειωμένο κατά 13% σε σύγκριση με €179,3 εκατ. την 1η τριμηνία του 2024.
Ρεκόρ δανεισμού
Παρά τη μείωση στα κέρδη, οι τράπεζες πέτυχαν ρεκόρ νέου δανεισμού. Η Τράπεζα Κύπρου έδωσε νέα δάνεια €842 εκατ. κατά το τρίμηνο 2025, αυξημένα κατά 16% σε τριμηνιαία βάση.
Το σύνολο του νέου δανεισμού της Ελληνικής ανήλθε σε €404 εκατ., σε σύγκριση με νέο δανεισμό ύψους €208 εκατ. για την 1η τριμηνία του 2024.
Έξοδα
Τα συνολικά έξοδα για το τρίμηνο 2025 της Τρ. Κύπρου ανήλθαν σε €95 εκατ. σε σύγκριση με €92 εκατ. το τρίμηνο 2024. Τα συνολικά έξοδα της HB διαμορφώθηκαν σε €71,8 εκατ.σε σύγκριση με €71,1 εκατ. για την 1η τριμηνία του 2024.
Ο δείκτης κόστους προς έσοδα της Τρ. Κύπρου ανέρχεται στο 34% και της Ελληνικής στο 45,9%.
Αύξηση προβλέψεων λόγω αβεβαιότητας
Οι πιστωτικές ζημιές δανείων για το τρίμηνο 2025 της Τρ. Κύπρου ανήλθαν σε €10 εκατ., σε σύγκριση με €7 εκατ. για το τρίμηνο 2024, κυρίως λόγω πιο συντηρητικών υποθέσεων για το δυσμενές σενάριο που λαμβάνει υπόψη την παγκόσμια οικονομική αβεβαιότητα.
Η χρέωση για ζημιές απομείωσης χρηματοοικονομικών μέσων της Ελληνικής ανήλθε σε €4,5 εκατ. για την 1η τριμηνία του 2025 σε σύγκριση με €3,1 εκατ. για την 1η τριμηνία του 2024.
Περαιτέρω μείωση στα ΜΕΔ
Τα ΜΕΔ αντιπροσωπεύουν το 1,8% του συνόλου των μεικτών δανείων της Τράπεζας Κύπρου στις 31 Μαρτίου 2025, σε σύγκριση με 2,5% στις 31 Δεκεμβρίου 2024.
Ο δείκτης MEΔ της Ελληνικής στις 31 Μαρτίου 2025 για τον Όμιλο ήταν 6,3% (31 Δεκεμβρίου 2024: 6,5%). Ο δείκτης εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από τo Πρόγραμμα Προστασίας Περιουσιακών Στοιχείων (ΠΠΣ) στις 31 Μαρτίου 2025 ήταν 2,4% στις 31 Μαρτίου 2025 και 31 Δεκεμβρίου 2024.
Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ της BOCH ανέρχεται σε 122% στις 31 Μαρτίου 2025, σε σύγκριση με 100% στις 31 Δεκεμβρίου 2024.
Ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΔ του Ομίλου της Ελληνικής Τράπεζας ήταν στο 44% στις 31 Μαρτίου 2025 (31 Δεκεμβρίου 2024: 43%), ενώ εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ, ο δείκτης αναπροσαρμόζεται στο 64% στις 31 Μαρτίου 2025 (31 Δεκεμβρίου 2024: 63%).
Κεφάλαια
Όσον αφορά τα επίπεδα κεφαλαίων, είναι ισχυρά.
Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας της Τρ. Κύπρου ανήλθαν σε 19,9% και 25% αντίστοιχα, συμπεριλαμβανομένων των κερδών για το τρίμηνο 2025, μειωμένα για σχετική πρόβλεψη για διανομή.
Ο ρυθμιστικός συνολικός δείκτης κεφαλαίου και αναπροσαρμοσμένος συνολικός δείκτης κεφαλαίου της HB ανήλθαν στο 35,5% και 36,3%, αντίστοιχα.
Οικονομικά μεγέθη
Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος της Τρ. Κύπρου ανήλθαν σε €20,7 δισ. στις 31 Μαρτίου 2025 σε σύγκριση με €20,5 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024 και σε €19,3 δισ. στις 31 Μαρτίου 2024), αυξημένες κατά 7% σε ετήσια βάση και κατά 1% από την αρχή του έτους.
Οι καταθέσεις πελατών της Ελληνικής ανήλθαν σε €15,9 δισ. στις 31 Μαρτίου 2025 (31 Δεκεμβρίου 2024: €15,7 δισ.), αυξημένες κατά 1% από τις 31 Δεκεμβρίου 2024.
Τα μεικτά δάνεια του Συγκροτήματος της Τρ. Κύπρου ανήλθαν σε €10,6 δισ. στις 31 Μαρτίου 2025, σε σύγκριση με €10,4 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, αυξημένα κατά 2% από την αρχή του έτους.
Τα μεικτά δάνεια του Ομίλου της Ελληνικής στις 31 Μαρτίου 2025 ανήλθαν σε €5,92 δισ., σε σύγκριση με €5,85 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024 αυξημένα κατά 1% από το τέλος του έτους.
Το πλεόνασμα ρευστότητας της Τρ. Κύπρου ανέρχεται σε €8,2 δισ. και της Ελληνικής στο €7,1 δισ.
