Η γενιά των 30άρηδων και 40άρηδων, που βιώνει τις επιπτώσεις της πληθωριστικής κρίσης, αναζητά επιλογές για να αναπτύξει τα χρήματά της. Ο επικεφαλής του Γραφείου Αντιπροσωπείας της Freedom Finance Europe στην Ελλάδα Γιώργος Καραγεώργος μιλά στον «Π» για το τι ψάχνει το ελληνόφωνο επενδυτικό κοινό, σε Ελλάδα και Κύπρο, για τα προϊόντα και τις υπηρεσίες της πλατφόρμας Freedom24 και το πώς θα μπορούσε να αναπτυχθεί το κυπριακό χρηματιστήριο.
Κατ' αρχάς, ποια είναι η ταυτότητα της Freedom24;
Η Freedom Finance Europe, η Freedom24 όπως είμαστε γνωστή, ιδρύθηκε στην Κύπρο το 2013. Είναι καθαρά μια made in Cyprus εταιρεία, με προσωπικό πολλών εθνικοτήτων το οποίο διαμένει μόνιμα στη χώρα. Έχουν φέρει τις οικογένειές τους, έχουν λάβει υπηκοότητα σε πολλές περιπτώσεις και έχουν ενσωματωθεί πλήρως στον κοινωνικό ιστό του νησιού.
Το 2016 έγινε μέλος του ομίλου Freedom Holding, ο οποίος αργότερα εισήχθη στο αμερικανικό χρηματιστήριο, στον Nasdaq και δραστηριοποιείται κυρίως στην Κεντρική Ασία. Από τη Ρωσία αποσυρθήκαμε μετά την έναρξη του πολέμου στην Ουκρανία. Το brand Freedom24 είναι η ευρωπαϊκή οντότητα του ομίλου και παρέχουμε υπηρεσίες πρόσβασης σε 15 και πλέον χρηματιστήρια. Είμαστε απευθείας μέλος του ελληνικού χρηματιστηρίου. Αυτό που μας διαφοροποιεί είναι ότι έχουμε και φυσική παρουσία στις χώρες στις οποίες δραστηριοποιούμαστε, έχουμε ένα καλύτερο localization των υπηρεσιών, ανοίγουμε και γραφεία. Προσλαμβάνουμε προσωπικό το οποίο μιλάει τη γλώσσα του κάθε πελάτη μας. Μεταφράζουμε όλο το υλικό μας στην τοπική γλώσσα. Μεταφράζουμε όλο το κομμάτι του support και παρέχουμε και υποστήριξη τεχνική στη γλώσσα του κάθε πελάτη. Δηλαδή, ο Ολλανδός θα μιλήσει ολλανδικά, ο Ισπανός ισπανικά, ο Έλληνας και ο Κύπριος ελληνικά. Δεν υπάρχει άλλη πλατφόρμα στα ελληνικά, απ' άκρη σ' άκρη. Αυτό είναι πάρα πολύ σημαντικό για να δημιουργηθεί και εμπιστοσύνη μεταξύ της εταιρείας και του πελάτη. Το επίκεντρο και ο τόπος από τον οποίο παρέχονται όλες αυτές οι υπηρεσίες στην Ευρώπη είναι η Κύπρος. Εδώ, στην Κύπρο, είναι τα headquarters του ευρωπαϊκού τμήματος της εταιρείας και απασχολούνται περίπου 400 άτομα.
Στην κυπριακή αγορά ποιο είναι το αποτύπωμά σας;
Οι Κύπριοι πελάτες εξυπηρετούνται μέσω του γραφείου μας στην Ελλάδα. Αυτή τη στιγμή το ελληνόφωνο κοινό είναι περίπου 55.000, από τους οποίους 10% είναι Κύπριοι. Θεωρώ ότι έχουμε ένα ενδιαφέρον από Κύπριους πελάτες. Μας βρίσκουν και συνομιλούν μαζί μας στα ελληνικά για οποιοδήποτε ζήτημα αντιμετωπίζουν στην πλατφόρμα και θέλουμε φυσικά να ενισχύσουμε την παρουσία μας και τις υπηρεσίες που παρέχουμε σε Κύπριους πελάτες.
Τι ζητούν οι πελάτες
Τι είδους τοποθετήσεις κάνει το ελληνόφωνο πελατολόγιό σας;
Το ελληνόφωνο κοινό κινείται σε ουσιαστικά τρεις κύριες κατηγορίες. Πρώτα απ' όλα αρχίζει να γνωρίζει τα ETFs. Είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο το οποίο διαπραγματεύεται στην αγορά, άρα έχει άμεση ρευστότητα. Μπορείς να το αγοράσεις και να το πουλήσεις όποτε θες. Έχει πολύ χαμηλά κόστη και μπορείς να έχεις έκθεση μέσω ενός ETF σε οποιαδήποτε αγορά ή σε οποιοδήποτε κλάδο παγκοσμίως. Είτε είναι αμερικανικές μετοχές είτε ελληνικές.
Η δεύτερη κατηγορία είναι οι δημοφιλείς αμερικανικές και ευρωπαϊκές μετοχές, τις οποίες τις ακούμε παντού ή χρησιμοποιούμε τα προϊόντα τους, όπως είναι η Apple, η Tesla κ.λπ.
Η τρίτη κατηγορία είναι δημοφιλείς ελληνικές μετοχές που όλοι τις ξέρουμε, κυρίως τράπεζες και μεγάλες εταιρείες όπως είναι ο ΟΠΑΠ, η Μυτιληναίος.
Το θετικό είναι ότι βλέπουμε σιγά-σιγά να αναπτύσσεται επενδυτική κουλτούρα. Βλέπουμε τους πελάτες να χτίζουν μακροπρόθεσμα θέσεις και διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια για να επωφεληθούν από την πορεία των αγορών σε βάθος χρόνου. Νομίζω ότι έχουμε βάλει και εμείς το λιθαράκι μας στο να χτιστεί αυτή η νοοτροπία.
Ποιος είναι ο τυπικός σας πελάτης;
Ο τυπικός μας πελάτης είναι ένας νέος άνθρωπος ο οποίος έχει αυξήσει τα εισοδήματά του, έχει φροντίσει για την αποταμίευσή του σε περίπτωση ανάγκης και έχει κάποια χρήματα προς εκμετάλλευση, τα οποία αποδέχεται να τα εκθέσει σε ένα περιβάλλον μέσα στο οποίο μπορεί να κερδίσει αποδόσεις.
Συνήθως το κοινό μας είναι ανάμεσα στα 30 και τα 45 έτη, μια γενιά η οποία έμαθε με άσχημο τρόπο τι είναι ο πληθωρισμός, που είδε πως όταν το χρήμα κάθεται και δεν αξιοποιείται μπορεί να χάσει την αγοραστική του αξία.
Ποια είναι τα χαρακτηριστικά ενός μέσου χαρτοφυλακίου;
Γενικά, ως Freedom Finance Europe, έχουμε ένα πολύ αξιόλογο μέγεθος με Asset Under Management κοντά στα €5,8 δις. Διαθέτουμε μια ευρεία βάση πελατών. Δεν εξαρτόμαστε δηλαδή από 5 μεγάλους πελάτες. Βλέπουμε χαρτοφυλάκια τα οποία μπορεί να ξεκινάνε από τα χίλια ευρώ και έχουμε και πελάτες που έχουν επενδύσει μέσα εκατομμύρια.
Ξεκινήσαμε πολύ δειλά τα πρώτα χρόνια αλλά σιγά-σιγά, καθώς το κοινό μας γνώριζε, μεγαλώσαμε. Σε αυτό έχουν βοηθήσει πάρα πολύ και τα προϊόντα σταθερού εισοδήματος. Δηλαδή, αυτή τη στιγμή Freedom παρέχει σε λογαριασμούς, δηλαδή να έχεις τα χρήματά σου μέσα και να κάθονται, επιτόκια που μπορεί να φτάσουν το 4% σε ευρώ και περίπου 5% σε δολάριο και με καθημερινό ανατοκισμό. Δηλαδή αν έχεις βάλει 10.000 ευρώ σε έναν λογαριασμό βλέπεις κάθε μέρα να μπαίνει στον λογαριασμό σου 1,5 ευρώ.
Αυτό όμως δεν είναι κατάθεση, είναι επενδυτικό προϊόν.
Είναι επενδυτικό προϊόν και βασίζεται πάνω στα επιτόκια της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας και της Fed. Το προϊόν πατά πάνω σε πυλώνες.
Ο πρώτος είναι ότι οι λογαριασμοί των εταιριών, επειδή έχουμε τεράστιο όγκο κεφαλαίων, τοκίζονται με πολύ μεγαλύτερα επιτόκια, κοντά σε αυτά της EKT. Άρα, μοιραζόμαστε αυτό το όφελος με τους πελάτες μας. Ο δεύτερος είναι η πλεονάζουσα ρευστότητά μας. Για παράδειγμα, ένας πελάτης που έχει ας πούμε ένα ξένο νόμισμα, δολάριο, και θέλει να αγοράσει συμμετοχές σε ευρώ. Αντί να βγούμε στην αγορά και να αγοράσουμε ευρώ, το οποίο έχει κόστος, χρησιμοποιούμε τη ρευστότητα που διαθέτουμε και ένα μέρος της εξοικονόμησης το περνάμε στους πελάτες.
Το ότι είστε και μέλος του Χρηματιστηρίου Αθηνών αυτό είναι ένα πλεονέκτημα στη σχέση με τους ανταγωνιστές σε ό,τι αφορά το ελληνόφωνο κοινό, το οποίο μπορεί να ξέρει καλύτερα ή να έχει ακούσει για μια ελληνική μετοχή;
Σίγουρα, είμαστε ο πρώτος διεθνής retail broker που γίναμε μέλος του Χρηματιστηρίου Αθηνών. Μέσα από τη δική μας εταιρεία οι πελάτες μας, περίπου μισό εκατ. παγκοσμίως, έχουν πρόσβαση στις ελληνικές μετοχές. Είναι ένα πλεονέκτημα το οποίο έχουμε. Θέλουμε να αυξήσουμε το αποτύπωμά μας γενικότερα σε Ελλάδα και Κύπρο και γι' αυτό κάνουμε και τέτοιες κινήσεις.
Η έκρηξη των cryptos έχει στρέψει αρκετό κόσμο σε πλατφόρμες για επενδύσεις. Βλέπετε αυτήν την αύξηση του ενδιαφέροντος;
Το πελατολόγιο αυξάνεται με ιλιγγιώδεις ρυθμούς. Σημείο καμπής αποτέλεσε η πανδημία. Ο εγκλεισμός και ουσιαστικά το πάγωμα της οικονομίας οδήγησαν μεγάλο μέρος του κόσμου στο να γνωρίσει το χρηματιστήριο, να επενδύσει στο χρηματιστήριο και να αναζητήσει τέτοιου τύπου υπηρεσίες. Είχαμε μια αύξηση 200-300%. Αυτή η τάση δεν αφορά μόνο τη Freedom24, αλλά παρατηρήθηκε σε πάρα πολλές χρηματιστηριακές εταιρείες με διεθνή παρουσία. Σε αυτή τη τάση συνέβαλαν και τα κρυπτονομίσματα, αλλά εμείς είμαστε ένας παραδοσιακός μπρόκερ.
Δηλαδή, δίνουμε πρόσβαση σε φυσικές μετοχές, σε διαπραγματεύσιμα κεφάλαια, τα ETF, σε ομόλογα, σε options, σε προϊόντα τα οποία διαπραγματεύονται σε οργανωμένες κυρίως αγορές. Κρυπτονομίσματα δεν παρέχουμε, παρέχουμε όμως τα ETF που ακολουθούν τα κρυπτονομίσματα (σ.σ. διαπραγματεύσιμα ομολογιακά κεφάλαια τα οποία έχουν ως υποκείμενο περιουσιακό στοιχεία τα κρυπτονομίσματα), τα οποία πρόσφατα έλαβαν και έγκριση από τις αμερικανικές εποπτικές αρχές.
Στον χώρο των διαδικτυακών πλατφορμών παροχής επενδυτικών υπηρεσιών ανακύπτουν και ζητήματα κανονιστικής συμμόρφωσης. Πόσο «ασφαλής», εντός εισαγωγικών γιατί μιλάμε για επένδυση, μπορεί να νιώθει ο πελάτης σας;
Το σημαντικό εδώ είναι να πούμε ότι δεν παρέχουμε υπηρεσίες Forex και CFD. Εμείς έχουμε φυσικές μετοχές, είναι φυσικά προϊόντα, τα οποία φυλάσσονται στα μεγαλύτερα αποθετήρια της Ευρώπης και της Αμερικής.
Στην Ελλάδα, για παράδειγμα, χρησιμοποιούμε ως θεματοφύλακα την Τράπεζα Πειραιώς. Στην Ευρώπη είμαστε μέλος της Euroclear, που είναι το μεγαλύτερο διεθνές αποθετήριο. Στις ΗΠΑ τα περιουσιακά φυλάσσονται στο αντίστοιχο αποθετήριο για τις αμερικανικές μετοχές.
Αυτό, όμως, που διασφαλίζει τους πελάτες είναι ότι τα περιουσιακά στοιχεία και τα κεφάλαιά τους είναι διαχωρισμένα από τα ίδια τα κεφάλαια της εταιρείας. Ακόμα και σε περίπτωση πτώχευσης της εταιρείας, κανένας δεν θα διεκδικήσει χρήματα ή περιουσιακά στοιχεία πελατών. Κανένας δεν μπορεί να βάλει χέρι.
Το κυπριακό χρηματιστήριο
Σε ό,τι αφορά την κυπριακή αγορά, έχει μια μικρή χρηματιστηριακή αγορά. Με την εμπειρία που έχετε, πώς θα μπορούσε να μεγαλώσει το κυπριακό χρηματιστήριο και να τραβήξει έτσι και ένα διεθνές ενδιαφέρον.
Είναι ένα πολύ ωραίο θέμα προ συζήτηση. Πρώτα απ' όλα, είναι εντυπωσιακή η ανάπτυξη της Κύπρου στο κομμάτι των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Πλέον αποτελεί, μαζί με την Ολλανδία, ένα financial hub στην Ευρώπη. Βλέπουμε πάρα πολλές εταιρείες διεθνούς βεληνεκούς, μαζί με αυτές και εμείς, να επιλέγουν την Κύπρο ως τόπο εγκατάστασης και δραστηριοποίησης στην υπόλοιπη Ευρώπη.
Το κυπριακό χρηματιστήριο είναι μικρό. Δεν διαθέτει μεγάλες εταιρείες με διεθνές αποτύπωμα και να προσελκύσουν έναν διεθνή πελάτη.
Μια καλή ιδέα είναι το χρηματιστήριο της Κύπρου να γίνει μέλος ενός μεγαλύτερου χρηματιστηρίου και να αποτελέσει τον προθάλαμο, το πρώτο βήμα, για νεοφυείς εταιρείες. Δηλαδή να λειτουργήσει ως μια εναλλακτική αγορά, στην οποία μια νέα επιχείρηση, η οποία είναι και καινοτόμα, να κάνει τα πρώτα της βήματα στον κόσμο της δημόσιας προσφοράς και της δημόσιας διαπραγμάτευσης.
Στη συνέχεια, αυτή η νέα επιχείρηση θα μπορούσε να μεταπηδήσει σε ένα μεγαλύτερο χρηματιστήριο (στο οποίο θα ανήκει ο ΧΑΚ), όπως είναι για παράδειγμα το Euronext ή το ελληνικό χρηματιστήριο.
Το «γρήγορο» κέρδος
Διαβάζω πάρα πολλά κείμενα στον διεθνή Τύπο για το πώς μπορεί κάποιος να βγει στη σύνταξη πολύ νωρίτερα κάνοντας στοχευμένες επενδύσεις. Μπορεί να γίνει κάποιος γρήγορα πλούσιος επενδύοντας στις αγορές;
Όλα έχουν να κάνουν με το ρίσκο που αναλαμβάνει κάποιος. Αν θέλει κάποιος να βγάλει γρήγορα λεφτά θα πρέπει να αναλάβει ένα τεράστιο ρίσκο. Μπορεί κάποιος να βγάλει εκατομμύρια μέσα σε μια νύχτα ή να τα χάσει. Η ουσία είναι ότι πρέπει να φύγουμε από αυτήν τη νοοτροπία του γρήγορου πλουτισμού. Προσωπικά δεν το έχω δει να λειτουργεί και είμαι στον χώρο σχεδόν 10 χρόνια. Δεν έχω δει τέτοιες περιπτώσεις. Έχω δει να πλουτίζουν για μία εβδομάδα. Άρα, θέλει υπομονή και να κοιτάει κάποιος σε βάθος χρόνου, να μην κοιτάει την επόμενη χρονιά.
