Ρίχνει ταχύτητα ο δείκτης απόδοσης κεφαλαίων για τις κυπριακές τράπεζες αλλά και τις πλείστες ευρωπαϊκές, όπως καταδεικνύεται από τα στοιχεία που δημοσίευσε τη Δευτέρα η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή.
Ο δείκτης στην Κύπρο έπεσε στο 13,3% από 20,7% τέλος Δεκεμβρίου του 2024 και 25,9% τέλος του 2023.
Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων είναι ένας χρηματοοικονομικός δείκτης που δείχνει πόσο αποδοτικά χρησιμοποιεί μια εταιρεία τα κεφάλαιά της για να δημιουργήσει πρόσθετα έσοδα (κέρδη) και εκφράζεται σε ποσοστιαίες μονάδες. Οι επενδυτές συνήθως αναζητούν εταιρείες με υψηλή και αυξανόμενη απόδοση ιδίων κεφαλαίων (ROE).
Σημειώνεται ότι τέλη του 2024, η Κύπρος είχε τον δεύτερο υψηλότερο δείκτη απόδοσης ιδίων κεφαλαίων μετά την Ουγγαρία.
Όσον αφορά το πρώτο τρίμηνο του 2025, την πρώτη θέση έχει το τραπεζικό σύστημα της Πολωνίας, με απόδοση 19,6% από 18,5% τέλος του 2024, και ακολουθεί η Ρουμανία με 18,2% από 22,6% και η Λιθουανία με 18% από 19%.
Στην Ουγγαρία ο δείκτης έπεσε κάθετα από το 20,8% στο 12%.
Στην Ευρώπη ο δείκτης παρέμεινε στο 10,5% κατά μέσο όρο σε σχέση με το τέλος του 2024, ενώ είναι 10 μονάδες βάσης χαμηλότερος από την ίδια περίοδο του 2024.
Στο τραπεζικό σύστημα της Ελλάδας, η απόδοση ιδίων κεφαλαίων είναι 13% από 13,7% το προηγούμενο τρίμηνο.
ΜΕΔ
Τα στοιχεία καταδεικνύουν επίσης τη σημαντική πρόοδο στην αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, ενώ δείχνουν και αύξηση του ποσοστού κάλυψης των ΜΕΔ.
Όσον αφορά το συνολικό ποσοστό ΜΕΔ, παραμένει στο 1,9% τέλος Μαρτίου 2025, όσο ήταν και τέλος Δεκεμβρίου. Πέρσι ήταν 2,5%.
Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ είναι 39,2% από 37,5% το προηγούμενο τρίμηνο, ενώ πέρσι ήταν 35,9%.
Όσον αφορά τα ΜΕΔ ανά τομέα, στον τομέα της ακίνητης ιδιοκτησίας το ποσοστό είναι 4,3%. Στην ΕΕ ο μέσος όρος είναι 2,4%.
Στις κατασκευές το ποσοστό των ΜΕΔ ανέρχεται σε 4,9% από το προηγούμενο τρίμηνο που ήταν 8,7%.
Το ποσοστό των δανείων «σταδίου 2» στην Κύπρο υποχώρησε τέλος Μαρτίου 2025 στο 5,6% από 5,7% τέλος Δεκεμβρίου 2024 και 8,7% τέλος Μαρτίου 2024. Το μεγαλύτερο ποσοστό δανείων «σταδίου 2» έχει η Γερμανία φθάνοντας το 15,5%, η Ουγγαρία με 13,7% και η Αυστρία με 13,6%, ενώ διψήφια ποσοστά έχουν επίσης η Κροατία, η Ιρλανδία, η Πολωνία, Πορτογαλία και Ρουμανία.
Στην Ελλάδα το ποσοστό είναι 7,3% από 7,4% τέλος του 2024.
Η EBA δημοσιοποίησε επίσης στοιχεία για άλλους δείκτες των τραπεζών.
Ο δείκτης κοινών μετοχών κατηγορίας 1 (CET1) στην Κύπρο βρίσκεται στο 26,1% και είναι ο υψηλότερος στην ΕΕ.
Ισχυρός ο τραπεζικός τομέας
Ο τραπεζικός τομέας της ΕΕ παραμένει ισχυρός, παρά το αυξημένο κόστος κινδύνου, σύμφωνα με τον Πίνακα Ελέγχου Κινδύνων της EBA.
Ο δείκτης κοινών μετοχών κατηγορίας 1 (CET1) για τις τράπεζες της ΕΕ αναφέρθηκε στο 16,2%, παραμένοντας σταθερός σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο. Τα σταθμισμένα ως προς τον κίνδυνο περιουσιακά στοιχεία ανήλθαν σε 9,9 τρισεκατομμύρια ευρώ.
Οι τράπεζες της ΕΕ ανέφεραν συνολικά περιουσιακά στοιχεία ύψους 29 τρισεκατομμυρίων ευρώ, που αντιπροσωπεύουν αύξηση 2,7% από το προηγούμενο τρίμηνο.
Οι τράπεζες της ΕΕ ανέφεραν μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) συνολικού ύψους 377,8 δισεκατομμυρίων ευρώ, σύμφωνα με τα στοιχεία του προηγούμενου τριμήνου.
Παρά αυτή τη θετική τάση, το κόστος κινδύνου (CoR) αυξήθηκε στις 57 μονάδες βάσης και είναι το υψηλότερο επίπεδο που έχει παρατηρηθεί από το 2021.
Η κερδοφορία των τραπεζών παρέμεινε σταθερή παρά τη μείωση του καθαρού περιθωρίου τόκων (NIM), το οποίο μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης σε 1,6% από το προηγούμενο τρίμηνο.
Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) και ο δείκτης καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) μειώθηκαν και οι δύο το πρώτο τρίμηνο, φτάνοντας το 159,5% (από 163,4% το τέταρτο τρίμηνο) και το 126,9% (σε σύγκριση με 127,2% το τέταρτο τρίμηνο), αντίστοιχα.
